大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于手术意外险怎么投保男性的问题，于是小编就整理了2个相关介绍手术意外险怎么投保男性的解答，让我们一起看看吧。
40岁的男人如何买保险，40岁男人买什么保险好？
正常来说的话，要先解决基础风险，就是意外和健康问题可能会产生的费用支出。
那我们要明确，意外和健康风险发生之后，会产生住院医疗费用，出院之后的康复护理费用，耽误工作影响赚钱的收入损失。
根据这些费用呢，我们可以用意外保险，重疾保险和医疗保险来解决这些潜在费用的缺口。
这样我们就明确了需要用哪些形态的产品来配置方案，但关键的是我们要了解自身的健康状况，家庭的财务收支状况，以便配置合适的保险额度来充分的解决我们关心的风险支出问题。
正常来说意外呢配置自己年收入的10倍保额，重疾配置5倍年收入的保额，医疗呢，配置万元小医疗和百万医疗就够了。
如果经济条件差一些的话，那建议先把价格比较便宜的百万医疗和意外保险先买上。如果是资产比较多，净值比较高的群体呢，其实重疾对您来说并不是一个很大的问题，那么您可以配置医疗资源比较丰富，体验感很棒的高端医疗。高额意外保险。高额的终身寿险。也可以拿出一部分家庭资产，做一下年金保险。把一部分资产做好，风险切割。抵御所有性风险。
如何给家里的顶梁柱买保险？
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我们要回答“如何给家里的顶梁柱买保险？”这个问题，我们得先了解清楚这个顶梁柱的基本信息以及这个家庭的结构，因为合理的保险规划必定是根据投、被保险人的年龄、身体、财务、工作状况等等以及投被保人所承担的家庭责任，通过不同类型的保险产品搭配组合而定，没有任何一个产品可以规避所有风险造成的财务损失。
为什么说配置保险要考虑年龄、身体、财务、工作状况、家庭结构等因素？这是因为不同的情况下的人，即使面临同一种风险，导致的影响是不同的结果也是不同的。
我们举例说明:案例1:20多岁刚出校园就组建小家庭，工薪阶层，男孩是经济支柱。这个时候双方父母都还有收入能力无需赡养，孩子未出生，妻子的收入尽管不高但也有稳定的收入，这种情况主要考虑风险造成的主动收入损失以及增加的医疗费用护理费用的支出，以及自己所承担的父母养老金。顶梁柱配置保险种类可以配置百万医疗保险+重大疾病保险+定期寿险+综合意外险，总保额可以根据需求来计算。
案例2:男性35岁，妻子32岁，有一双儿女均在小学，双方父母均健在已退休，男性是企业主家庭经济支柱，妻子全职太太。那么案例2的保险方案就会比案例1的方案复杂的多，因为男性身为企业主和家庭的顶梁柱，他既面临双重风险（企业经营风险以及个人健康与意外风险），又面临同一风险有双重影响:分别是对企业的影响与对家庭的影响。他首先要做的事是:家企资产隔离，在家庭与企业之间建立一道防火墙，杜绝同一风险双重影响。这是他需要一份所有权、控制权、使用权3权分立的保险单帮他做资产隔离。1.这只能用年金保险+终身寿险来解决，而且年金保险的投保人不能是他自己、妻子以及成年子女，只能是他的父母，被保险人为企业主，受益人为未成年子女。2.年金+终身寿险保障额度，要能覆盖企业的资产负债。这样才能保护到现有的资产。做好了资产隔离确保家庭财富来源安全之后，进一步做支出型风险（意外+疾病+身故）规避:对应的是意外险+重疾险+百万医疗险+定期寿险。
根据以上2个案例我们可以看出:如果不了解顶梁柱的具体情况就去推荐保险产品，这样的保险方案不仅帮不到配置保险的客户，反而可能会给客户造成损失，只有根据实际情况量身定做的保险方案，才能让保险产品真的保险。
希望每位想配置保险产品的人都能遇到专业的靠谱的保险从业者，他能根据你的自身以及家庭情况，为你设计出有保障作用的方案。
人寿保险的意义和功用在于，当我们遭遇到人生风险的时候，往往引发家庭经济巨大的损失，从而导致家庭生活拮据，家庭基本生活质量难以得到保证，老人无钱养老，孩子的成长教育也难以得到保证。而人寿保险可以在经济上对这一巨大的损失予以补偿。
人寿保险的合理配置，可以避免家庭在遭遇意外和疾病风险时，除了承受意外和疾病带来的巨大焦虑感，甚至要承受亲人离世带来的巨大伤痛，同时还要承受因此而带来的巨大经历压力。一言以蔽之，原本的生活品质依然可以得到保证，不会因为人生风险而带来任何变化。
所以为家庭经济支柱购买合理的保障就显得非常重要。
在为家庭主要经济支柱购买保障的时候应该考虑：
第一，年收入状况，合理的保障应该设计5~10倍年收入的保额。
第二，家庭负债情况，包括：房贷，车贷和别的贷款或者欠债。
第三，家庭年消费状况，包括每个月的生活必须支出，子女教育费用以及父母赡养费用。
设计思路应该是先考虑意外，再考虑健康，如果经济条件许可的话再考虑养老。所有保额，并不要求一次性买到位，应该量力而为，可以根据自己的经济能力的改善，逐年增加保额。当然经济条件许可，能一步到位，自然最好。
除养老保险以外的保费支出，最好不要超过年收入的20%。这是一个比较科学合理的参考值。
提到家庭支柱，我就想到一张图，图中画着两个中年人举着一个房子，房子里有个娃，房顶上坐着四个老人，两个人举着有些吃力的样子，可以想象，如果任何一个人倒下了，剩一个人不一定举的起来，如果两个人都倒下了，那整个家庭都立马塌下来，这两个中年人，就是家庭支柱。
对于我们家庭支柱来说，我们一般会遇到什么风险呢。
1、生病的风险
生病是每个人都会经历的，如果是一些小病，比如花费万八千的，几乎我们所有家庭都能承受。
但我们怕的是一些较大花费的疾病，比如需要放化疗靶向药的癌症，比如器官移植等等，那我们需要的保险就是医疗险，哪怕是一个几百元的百万医疗，关键时刻也能覆盖这些医疗费用。
还有一种疾病，本身不需要多少医疗费用，但是后期需要很长时间的康复，甚至短时间或者永久无法工作了，比如脑中风这种，那我们更多的是需要一份重疾险，这样我们能有一笔钱，这笔钱主要用于我们以后的康复与整个家庭的生活。
很多时候，罹患重疾的话，不仅医疗费用不低，而平均也要影响 3-5 年的收入。
所以对于家庭支柱，医疗要买，重疾更不能缺，重疾的额度也考虑好，并不一定要买3-5年收入，但也要想一下如果几年没有收入，需要多少钱会让家庭能够正常维持。
2、身故的风险
如果说生病要分大病小病，要看是否对以后有影响，那对于身故，就没那么多种了，身故就表示从此家庭没有这个人了，其他家庭成员或者说另一个家庭支柱要独立承担家庭责任。
不请自来。笔者认为，家庭顶梁柱至少应该配置以下四个保险：
1.医疗险。这类保险作为医保的补充部分，解决住院费用高、部分门诊急诊费用及用药医保无法报销的问题。医疗险由于是每年一保，就存在一个能否 " 保证续保 " 的问题。部分“保证续保”的保险会强制和其他保险品种搭配销售，购买的时候需要看清楚合同条款。
2.意外险。能够解决意外带来的财务困扰，保费低廉，效果好。比如出行的时候购买的交通意外险。价格也不是很贵，几百元的保费可以购买到百万的保障。购买意外险的时候，需要注意保障的意外种类和责任，尽量优先选一些性价比比较高的综合意外险。
3.重疾险。重疾对家庭经济的打击是巨大的，而且重疾保险投保条件相对较为严格，如果患过一些疾病比如高血压或者糖尿病之类的疾病可能就无法投保重疾保险了。因此，建议趁早购买长期重疾险。保险期内发生指定的重症予以赔付，基本重病各保险公司都一样，按照保监会定义 25 种重疾给予保证（比如：恶性肿瘤、急性心肌梗死、闹中风后遗症等）。
4.定期寿险。定期寿险是家庭“顶梁柱”的必备产品。这里指是定期寿险，而非终身寿险。相比于终身寿险，定期寿险的保费更加便宜，杠杆比更高。定期寿险是保险精神的真正体现，目的明确、杠杠高、作用强，是保险规划中必备的险种。
总结一下，以上险种基本上每年 1 万元就能把绝大部分风险转移给保险公司了。
到此，以上就是小编对于手术意外险怎么投保男性的问题就介绍到这了，希望介绍关于手术意外险怎么投保男性的2点解答对大家有用。
